Cuando se solicita un préstamo, se debe analizar con mucho cuidado sus condiciones y las obligaciones que vamos a asumir en un periodo tan largo de tiempo.

Debemos analizar, principalmente, lo siguiente:

¿Qué importe necesito?

Para calcular el importe del préstamo que debo solicitar a la entidad bancaria, hay que tener en cuenta:

• Los GASTOS DE FORMALIZACIÓN del préstamo: comisiones, gastos notariales y de registro, impuestos, seguros, etc.
• La CARGA IMPOSITIVA Y GASTOS del inmueble que se quiere financiar: Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), si se trata de una vivienda nueva, o el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), si la vivienda es de segunda mano.

¿Cuánto me podrá prestar la entidad financiera?

Normalmente, se suelen conceder préstamos hipotecarios por el 80% del valor de tasación del inmueble para primera vivienda, y porcentajes inferiores para segundas residencias.

¿Capacidad de Endeudamiento? ¿Qué cuota mensual podría pagar con mis ingresos actuales?

Se considera Capacidad de Endeudamiento a:

• El porcentaje de ingresos “netos” que pueden destinarse al pago de deudas, con sus intereses y no debería sobrepasar el 40% de los ingresos mensuales. Se entiende por “netos”, los ingresos de cada persona deducidos entre otros los impuestos que le correspondan.

Como la cuota del préstamo está basada en la parte de capital periódica que tengo que pagar más los intereses correspondientes. Una persona tendrá capacidad de pago cuando sus ingresos periódicos netos, es decir, excluidos el impuesto de la Renta y las Cotizaciones a la Seguridad Social, pueda atender a sus necesidades ordinarias de gasto, así como, la cuota del préstamo.

Hay que tener en cuenta, que ese 40%, sería lo que se llama Endeudamiento Total, es decir, incluye todas las deudas periódicas que se tengan que hacer frente a su pago.